首页 > 财经频道 > 正文

央行、银保监会:小微信贷风险总体可控 可持续性面临挑战

2019年06月24日 20:30
作者:胡群
来源: 经济观察网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  近年来人民银行、银保监会等部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,按照几家抬的总体思路,坚持商业可持续的市场化原则,组合运用信贷债券、股权三支剑精准发力,推动小微企业金融服务工作取得了阶段性进展。

  6月24日,中国人民银行金融市场司副司长邹澜,在中国人民银行、银保监会举办的小微企业金融服务有关情况的发布会上表示,截止2019年5月末,普惠小微贷款单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款,余额10.3万亿元,同比增长21%,增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元,同比多增4714亿元。

  银行业作为我国金融业的重要组成部分,是服务小微企业的主体。《报告》显示,2018年末普惠小微贷款中,全金融机构余额为79924亿元,银行业存款类金融机构月为79405亿元。

  一边是贷款余额的增加,另一边则是贷款利率的下降。

  中国人民银行中国银行保险监管管理委员会编著的《中国小微企业金融服务报告》(以下称《报告》)显示,2018年,全金融机构新发放的500万以下的小微企业贷款平均利率为6.16%,较2017年同期下降0.39个百分点。

  这已经处于相对合理的水平。

  2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%,P2P平台监测借贷利率约为13%,信托贷款、企业债券、银行承兑汇票、小贷公司等融资利率平均分别为8%、6%、5.6%和15%左右。利率水平更低的银行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高,拉低了整体融资成本。清华大学2018年发布的社会融资成本指数显示,当前我国社会融资平均成本为7.6%。

  因此,综合来看,全金融机构新发放的500万以下的小微企业贷款平均利率已低于当前我国社会融资平均成本。

  作为普惠金融体系的绝对主力,截止5月末,国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长了23.7%,已经完成了全年计划的大部分,平均利率4.79,比去年全年下降了0.65个百分点。

  但是小微企业自身也存在很多问题,比如融资受宏观经济影响较大,小微企业自身素质偏弱影响金融服务可持续性。

  《报告》同时指出,一方面,相比大中型企业,小微企业规模小、竞争力不强,容易受到宏观经济形势和行业周期的影响,自身抗风险能力较弱,小微企业金融服务风险成本更高。另一方面,相比大中型企业,小微企业的细腻系获取更难。小微企业治理结构不够完善,运营管理不科学,财务制度不健全,导致金融机构无法准确识别企业的生产经营及财务状况,金融服务的信息获取成本较高。小微企业贷款的经营成本和风险成本显著高于大中型企业,如果没有成熟的贷款管理和风控技术,商业银行大量投放小微企业贷款的可持续面临挑战。

  数据显示,我国中小企业的平均寿命为3年左右,成立3年后的小微企业持续正常经营的约占三分之一。而美国中小企业的平均寿命为8年左右,日本的中小企业平均寿命为12年。

  截至2018年末,全国金融机构对小微企业贷款不良率为3.16%,单户授信500万元以下的小微企业贷款不良率为5.5%,分别比大型企业高1.83个和4.17个百分点。

  “到5月末,全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%,这个比大型企业确实要高出4.5个百分点,比中型企业高出3.3个百分点。” 邹澜称。

  “2018年以来,我国小微企业融资有了边际改善,同时也面临着不少问题”。《报告》指出,从小微企业自身来看,经营成本上升明显,经营管理能力仍需提升;从金融部门看,银行整体信用风险偏好下降,负债成本上升,金融服务组织体系和融资结构需要优化;从政府部门看,营商环境与公共服务需要进一步改善。

(责任编辑:DF134)

郑重声明:东方财富网发布此信息的目的在于传播更多信息,与本站立场无关。
691人参与讨论 我来说两句… 举报
您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    点击查看更多
    没有更多推荐
    • 名称
    • 最新价
    • 涨跌幅
    • 换手率
    • 资金流入
    请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
    郑重声明:东方财富网发布此信息的目的在于传播更多信息,与本站立场无关。东方财富网不保证该信息(包含但不限于文字、视频、音频、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

    扫一扫下载APP

    扫一扫下载APP
    信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
    沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099
    琥珀彩票登录